By AI매니아 
어제까지만 해도 금융권의 대출 규제가 잔금 대출에 집중되었는데, 오늘은 디딤돌 대출까지 손을 대겠다고 한다. 내 집 마련을 꿈꾸던 실수요자들에게는 그야말로 날벼락 같은 소식이다. 아니, 대체 무슨 일인가? 이 모든 일은 마치 아무 계획 없이 갑자기 벌어진 일처럼 보인다. 우리가 그간 들어왔던 정책은 무엇이었나? 서민 대출, 실수요자 대출을 지켜주겠다는 약속은 다 어디로 갔는가?
어제는 잔금 대출, 오늘은 디딤돌 대출… 끝이 보이지 않는 규제
“안녕하세요. 제택 긁어주는 파일럿입니다.” 어제만 해도 잔금 대출 규제가 발표되면서 사람들의 머릿속이 혼란에 빠졌는데, 오늘은 디딤돌 대출에 대한 규제가 추가로 발표되었다. 정책 대출의 일환으로 여겨졌던 디딤돌 대출이 손대지 않는다고 하던 금융권의 입장은 한순간에 뒤집혔다. 대출의 줄기가 끊긴다는 것은, 곧 내 집 마련의 꿈이 사라진다는 말과 같다.
“이게 무슨 날벼락이냐!”
잔금 대출 규제만 해도 실수요자들에게 큰 충격이었는데, 디딤돌 대출까지 규제를 받으면서 사람들은 대출의 방향을 잡지 못한 채 방황하고 있다. 실수요자들은 혼란에 빠졌고, 정부와 금융권의 예고 없는 정책 변화는 국민들에게 더 큰 고통을 안겨주고 있다. 디딤돌 대출은 서민들에게 꼭 필요한 대출 상품이다. 서민들이 내 집 마련을 위해 선택할 수 있는 몇 안 되는 도구 중 하나였던 것이었다.
디딤돌 대출, 이제 더 이상 안전지대가 아니다
이 대출의 본질을 다시 한번 생각해보자. 디딤돌 대출은 정부에서 서민들에게 제공하는 대표적인 정책 대출 중 하나다. 특히 부동산 시장에서 실수요자들이 내 집 마련에 쓸 수 있는 자금 조달 방법으로 많은 이들에게 구세주 같은 역할을 해왔다. 그런데 이제 이 대출이 갑작스럽게 규제의 칼날을 맞게 된 것이다.
실수요자들이란 누구인가?
그들은 소위 ‘투기꾼’이 아니다. 집을 사서 투자나 전세금으로 돈을 불리려는 사람들이 아니라, 진짜 자신의 집을 마련하려는 사람들이다. 이들 실수요자들에게 대출이 막히는 것은 곧 삶의 기반을 잃는 것과 같다. 갑자기 대출 한도가 줄어들면, 그 차액을 어디서 메워야 할까? 하루아침에 5천만 원에서 1억 원의 돈을 어디서 구해야 할까?
실제로 디딤돌 대출 한도가 줄어들면서 많은 실수요자들이 갑작스럽게 추가 자금을 마련해야 하는 상황에 처하게 되었다. 예를 들어, 3억 원의 대출을 받으려던 사람이 갑자기 2억 5천만 원밖에 받지 못하게 된다면, 남은 5천만 원을 어떻게 해결해야 할까?
“친구한테 5천만 원만 빌려줄래?”
이런 부탁을 쉽게 할 수 있을까? 아니, 이건 너무나도 큰 금액이다. 친구나 가족에게 그 정도의 돈을 빌려달라고 하는 순간, 그 관계는 틀어질지도 모른다. 결국, 많은 실수요자들은 대출 규제로 인해 좌절하고 있다.
서민들의 대출 희망이었던 디딤돌, 이제는 오히려 장애물
금융권이 디딤돌 대출에 방공제를 적용하겠다고 발표하면서, 사실상 대출 금액이 줄어들었다. 방공제란 월세나 전세로 살 때 최우선 변제받는 금액을 뜻하는데, 이 금액만큼을 대출에서 제외하고 돈을 빌려주겠다는 것이다. 이는 결국 실수요자들이 대출로 받을 수 있는 한도가 줄어드는 효과를 낳는다.
예를 들어, 3억 원짜리 집을 사기 위해 디딤돌 대출로 자금을 마련하려던 사람은 이제 그 금액의 80%가 아닌 70%만 대출받을 수 있게 되는 것이다. 단순한 계산으로 보면, 5천만 원에서 많게는 1억 원 정도가 대출 한도에서 줄어들게 된다. 이 차액을 메우기 위해 실수요자들은 퇴직금을 중간 정산받거나, 어디서든 돈을 빌려야 하는 상황에 처한다.
이제 서민들에게 대출이란 이름의 희망은 사라지는 것인가?
금융권의 갑작스러운 결정… 실수요자들의 불안은 극에 달했다
문제는 이러한 규제가 갑작스럽게 이루어졌다는 것이다. 사람들에게 미리 공지하고 준비할 시간을 주는 것이 아니라, “갑자기 오늘부터 대출이 제한됩니다.”라는 식으로 통보하듯 이루어졌다. 이에 실수요자들은 대응할 시간이 없었고, 대출 한도가 줄어들면서 자신들의 자금 계획이 전면 수정될 위기에 처했다.
이 대출 규제는 많은 사람들이 내 집 마련을 위해 계획했던 재정 전략을 혼란에 빠뜨렸다. 정부와 금융권은 그동안 “정책 대출은 건드리지 않겠다.”고 말해왔다. 서민들을 위한 안전장치로서 대출을 지켜주겠다는 것이었다. 하지만 그 약속은 하루아침에 뒤집혔다.
가계 부채 문제는 해결해야 한다는 건 맞지만, 방법이 잘못되었다는 지적이 나온다.
정부가 가계 부채를 줄이기 위한 목적에서 대출 규제를 강화하는 것은 이해할 수 있다. 하지만 문제는 그 방식이다. 서민들, 실수요자들에게 갑작스러운 대출 제한은 그들의 인생을 좌지우지할 수 있는 치명적인 결과를 낳는다. 더군다나 사전에 충분한 고지나 준비 기간 없이 이루어진 이번 결정은 많은 사람들을 당혹스럽게 만들었다.
실수요자들은 이제 어떻게 해야 하나?
내 집 마련을 위해 꿈꾸던 많은 이들이 이제는 그 꿈을 미뤄야 할 처지에 놓였다. 잔금 대출도 이미 어려워졌고, 디딤돌 대출도 규제를 받으니 이제 실수요자들이 선택할 수 있는 자금 조달 방법은 점점 줄어들고 있다. 심지어 금융권은 다음 주부터 5대 시중은행이 일제히 방공제를 적용하기로 하면서 대출 금액은 더욱 줄어들 예정이다. 이로 인해 실수요자들은 자금을 마련하기 위해 퇴직금을 중간 정산받거나, 추가로 자금을 빌리려고 애써야 하는 상황에 놓이게 된다.
예를 들어, 아파트 계약금을 이미 지불한 상태에서 잔금을 치르기 위해 대출을 신청했던 사람들은 이번 규제로 인해 갑자기 잔금이 모자라게 되었다. “내가 미리 알았다면 이렇게까지 당황하지 않았을 텐데…” 하는 생각이 들겠지만, 이제는 대출 한도가 줄어든 만큼 다른 방법을 찾아야 할 상황이다.
대출 규제, 실수요자들에게 보내는 경고
정부와 금융권은 이번 대출 규제를 통해 가계 부채 문제를 해결하려 하고 있다. 그러나 그 결과는 실수요자들에게 더 큰 부담을 안겨주고 있다. 대출 규제가 강화될수록 실수요자들은 더 많은 자금을 마련해야 하고, 그만큼 집을 사기 위한 길은 점점 더 멀어지게 된다. 그들이 내 집 마련을 위해 꿈꾸던 길은 이제 눈앞에서 막히고 있다.
이제 실수요자들은 대출 규제에 대응할 준비가 되어 있어야 한다. “언제 어떤 대출이 또 제한될지 모르는 상황”이기 때문이다. 정부와 금융권이 어떤 규제를 또 내놓을지 예측할 수 없는 이 시점에서, 실수요자들은 최대한 빠르게 대출을 받아 잔금을 치르고, 더 큰 손해를 피하는 방법을 찾아야 한다.
“앞으로는 더 큰 대출 규제가 닥칠지도 모른다.”
실수요자들에게는 이제 선택의 시간이 다가오고 있다.